Stripe 风控前，先做一次自查。
风控触发之后再补材料很被动；在 Stripe 公开清单的维度上提前自查，可以把 多数审核暂停消化在公开网页阶段。
风控不是惩罚，是 Stripe 的风险定价机制。你的工作不是绕开它，而是把 公开网站和业务材料整理到它的预期里。
定义。Stripe 风控自查指的是按 Stripe 公开发布的网站清单、 限制业务列表、争议证据最佳实践，对你自己的独立站做一次预审，找出风险点并 整改，避免账户审核、资金 hold、争议高发等问题发生。这是商户自我准备工作， 不是 Stripe 官方流程。
一、Stripe 公开清单的核心维度
Stripe 在 官方文档 公开了网站清单要求。核心维度有 9 个：
- HTTPS：必须启用，且证书有效（非自签、未过期、域名匹配）
- 产品 / 服务描述：首次访问者能在 30 秒内理解你卖什么
- 价格与币种：价格必须配套币种代码（USD / EUR / CNY），不可只写 "$19"
- 联系方式：邮箱必须，最好不止 contact form
- 退款政策：从页脚可达，独立成页（不要塞在 ToS 第 8 条里）
- 取消政策：订阅业务必备，自助取消优于邮件取消
- 隐私政策：必备，且与实际数据处理一致
- 服务条款：必备
- 发货 / 交付政策：实物业务必备，数字业务也建议有
二、中国独立站最容易漏的 5 个点
1. 主体身份与网站表述不一致
中国卖家常见模式：公司主体在香港 / 美国 / 新加坡，网站以 "We" 自称却没说 "we" 指的是哪家公司。Stripe 审核会问：你这个网站和你申请用的主体是什么关系？ 公开网站没有任何关联线索时，会被要求提供主体证明，且补交往往拖几天。
整改。在 About 页或页脚加一句"YourBrand is operated by Acme Holdings Limited (HK)"。一行文字省一周回复。
2. 退款政策只在 ToS 里
很多独立站把退款条款塞进 12 节的 Terms of Service 里。Stripe 审核员和你的 客户都不会读到那里。退款语言要独立成页（/refund-policy）且从页脚链接。
3. 价格不带币种代码
"$19/月" 对欧洲用户暧昧、对国际买家有歧义，且会削弱争议防御。改成 "$19 USD / 月" 是一行 CSS / 模板的事。
4. 订阅页面没说"什么时候开始扣多少钱"
"免费试用 14 天" 不够。明确写："14 天后将自动扣费 $19 USD/月，可随时在 账户设置中取消" — 这一句话能显著降低 friendly fraud 拒付率。
5. 物流跟踪和发货政策不一致
独立站常用第三方履约（如 ShipStation、CJ Dropshipping），但 shipping policy 页面写的发货时间和实际发货时间差距很大。Stripe 审核会比对你写的承诺和你 实际的履约数据。
三、Stripe 限制业务列表的中国独立站坑
Stripe 的 restricted businesses 页面 公开了限制业务清单。中国独立站常碰到的灰色地带：
- 电子烟 / vape：Stripe 通常不支持，需用 high-risk processor
- 仿牌 / 仿大牌：明确禁止，必触发审核
- 保健品 / nutraceuticals：在多数地区是限制类，需额外尽调
- 武器 / 武器零件 / 战术装备：禁止或严格限制
- 成人内容 / dating：限制或禁止，看具体内容
- 预购 / 众筹模式：不被禁止但审核严格（履约时间长 = 高争议）
如果你的业务踩中其中一条，独立审查工具能告诉你的是"你目前的网站 表述匹配限制业务的描述"，而不是"你可以用 Stripe"。最终判断只能由 Stripe 做。
四、一份 30 分钟自查清单
- 开无痕窗口访问你的首页。能在 30 秒内看到：产品、价格、币种、联系邮箱、页脚至少 3 条政策链接？
- 点退款政策链接。说清了多少天、什么条件、怎么申请？
- 订阅业务：客户能自助取消吗？还是必须发邮件？
- 免费试用：注册按钮附近说清扣费金额、扣费时间、取消方式吗？
- 对比落地页和 checkout，描述同一个产品吗？
- www 和 apex 都解析到 HTTPS，无证书警告？
- 看页面源码：title 和 meta description 是真实写的，不是平台默认值？
- About / 页脚说清楚法律主体是谁，注册在哪？
任何一条 "不"，就是一个待补点。这些都不复杂，但累计起来决定 Stripe 审核 走多久。
五、本指南不涉及的内容
本指南只覆盖"在 Stripe 还能用时如何做好准备"。它不涉及 Stripe 替代方案 （Airwallex、PayPal、Adyen 等）的选型——那是被风控后的话题，不是本指南 的范围。也不涉及法律意见——主体注册、税务结构请咨询合格律师。
MerchantReady 是独立的支付准备度审查工具，不代表 Stripe，不承诺审核通过。
常见问题
- Stripe 风控触发后还能恢复吗？
- 视触发原因。审核类（缺材料）多数能补完恢复；business model 类（属于限制 业务）多数需要换处理器；拒付率类需要先把根因解决再申诉。本指南聚焦在风控 发生前做准备，提高第一类问题的处理效率。
- 自查清单走完就一定能通过审核吗？
- 不能。Stripe 自己做最终判断，他们看到的信号比公开网页多。但自查能消化 掉公开层面的明显风险，把概率从"明显有问题"提升到"看起来正常"。
- MerchantReady 能帮我联系 Stripe 吗？
- 不能。我们是独立审查工具，不代表 Stripe，也不替你跟 Stripe 沟通。我们做 的是组织好你公开网站和业务材料，让你自己回答审核问题更顺利。